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消費者金融を知ろう
利息計算方法と出資法
利息の計算方法と利息に関わる法律について詳しく説明します。
消費者金融の利息は残高に対してつきます。例えば、３０万円融資を受けた直後であれば、３０万円に対して利息がつきます。すでに数回返済を済ませて元金が１０万円まで減っていれば、１０万円に対して利息がつきます。利息の付加は、実際に利用した（返済した）翌日から発生し、次回の返済日もしくは融資を受けた日までが、その時点での利息となります。
実際の利息計算を３０万円を２９．２％の利息で１０日後に返済したとして計算すると、３０００００（残高）ｘ１０（利用日数）ｘ０．２９２（利息）÷３６５日＝２４００円になります。この様に一日の利息は２千４００円になり、今現在の残高と実際に利用した日数によって利息が計算されるので、残高が減ると利息も減少します。年率でよく誤解されがちなのが、２９．２０％の年利であると、１００万円借りると一年で２９．２万円の利息になると思う方がいますが、実際は、毎月支払いをすれば残高が減ってきますので、利息は２９．２万円より少なくなります。また、各金融会社によって月々支払う額は様々です。必ずしも支払いが少ない方が良いとは限らないので実質年利をよく確認の上、契約するようにしましょう。
金融会社の利息は自由に設定できる訳ではなく、金利の上限が出資法により決められています。これは、何年かに一度、金融情勢などを元に見直しがなされています。平成１２年の６月に行われた改定によって、現在は２９．２０％に金利の上限が設定されています。これに違反した貸金業者は、５年以下の懲役もしくは１０００万円の罰金（法人の場合は３０００万円）に処せられるか、これを併科するとされています。ですが、貸金業者が年率２９．２％なのに対し、特例として、日賦貸金業者は年率５４．７５％電話担保金融は年率５４．７５％質屋は年率１０９．５％に定められています。